前几日与D教授开会，茶歇时他抱怨说，某家互金平台天天打电话骚扰他的太太，我问：为啥？他说，还不是让我们续投一个看不清楚是什么资产的标。我又问：以前投的是啥标？他回答：企业经营借款，期限3个月。然后，我们沉默，共同想到一个问题，也许平台为企业展期了，强迫投资人继续陪玩。

　　作为弱势一方，投资人该怎么办？

　　虽说网贷平台应当是金融信息中介，但我们在实际操作中发现，多数从小贷公司或其他传统金融机构翻线上的P2P都保留着“影子银行”的鲜明特色。P2P的关联企业或利益密切企业以自身名义先行快速放款，然后以原借款人或关联公司等名义到平台发标，出现展期时，一般同意借款企业展期。同时，在平台发新标或混合到某些打散ETF产品中去，让网贷投资人很难察觉。

　　随着下半年实体经济下行压力凸显，展期、逾期情况在金融机构和非金融机构放贷人中比较普遍，网贷也不能独善其身。在此情况下，网贷投资人其实还有一种选择，即代位诉讼。

　　债权到期后，债务人（平台关联企业等）与次债务人（真实借款企业）签订延期还款合同，拖延时间较长的，如果损害债权人（网贷投资人）合法权益，可归入我国《合同法》第七十三条债务人怠于行使债权，损害原债权人切实利益，延期还款合同应当认定为无效。根据最高院公报案例：江苏高院2002年判决某银行诉某涤纶厂等代位权案，我们认为：互金平台及关联公司等如上做法，损害债权人利益，其与借款企业的展期合同归于无效，应当承担法律责任。还有，根据此公报案例，我们发现即便债务人与次债务人的债务数额不确定，也不影响债权人行使代位权。

　　另需说明，一旦代位诉讼开启，债务人随即丧失主动处分次债权的权利，次债权人只能向代位人履行义务。也就是说，只要网贷投资人到法院立案代位诉讼，那么，网贷平台及关联企业等不能主动与用款企业处理借款事宜，而借款企业还钱必须也只能给网贷投资人。

　　综上，人人都说“法网恢恢，疏而不漏”，光明磊落地面对投资人也许比蝇营狗苟更长久。抽屉协议，早晚东窗事发。愿互联网金融行业，更健康。

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