9个月前，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。在7月，有消息称央行已完成了对首批个人征信机构的验收；但目前为止，牌照下发依然是“狼来了”的状态。

　　最近有接近监管的人士透露，央行征信局将会针对征信业发布一条监管指引，引导第二批机构重新上报材料，提高门槛。对于第一批八家个人征信机构，央行也进行了新一轮考察，现在还不清楚是否有机构无法获得牌照。

　　在芝麻信用公开“辟谣”称央行未叫停芝麻分快速安检一周后，芝麻信用悄然撤掉在首都机场快速安检通道的广告牌，此时其一个月活动期还未过半。

　　据媒体报道，蚂蚁金服集团旗下的芝麻信用在十一国庆节放假前夕已按照央行窗口指导的要求撤掉了首都机场快速安检通道的宣传广告牌。

　　而早在国庆节前一周，即9月24日，该媒体就已披露央行叫停“芝麻分”机场快速安检。但芝麻信用在9月24日当日则对21世纪经济报道回应称，芝麻信用没有收到任何监管叫停的通知，芝麻信用快速安检通道将面向芝麻信用分750分及以上的旅客继续开放。声明还提到，芝麻信用公测期间，“一直与监管保持良好沟通。”

　　“如果芝麻信用没有说谎，那就是央行的通知在24日之后才下达到芝麻信用公司。”一位征信业人士对21世纪经济报道记者表示。

　　而对于公司提前半个月结束快速安检活动的原因，蚂蚁金服相关负责人10月13日回复21世纪经济报道记者称对此事不予回应。

　　个人信用的适用边界在哪里?

　　芝麻信用此前宣布，从9月15日至10月14日期间，芝麻信用分达到750分及以上的旅客，只要打开芝麻信用页面并向机场前台工作人员出示，就可以享受首都机场国内快速安检通道。

　　而早在9月24日，就有媒体报道称由于“芝麻信用分”在一些应用场景的营销手段被认为并不规范，被央行进行窗口指导，包括要求芝麻信用去掉机场通道的宣传广告标识，且不再向客户推送这一服务，届合同期满撤除通道。

　　但在当时，芝麻信用对此予以了坚决的否认称，芝麻信用没有收到任何监管叫停的通知，芝麻信用快速安检通道将面向芝麻信用分750分及以上的旅客继续开放。声明还提道，芝麻信用公测期间，“一直与监管保持良好沟通。”

　　除了“营销手段过于娱乐化”的争议之外，芝麻信用另一个受质疑的地方就是用户可通过网购、互相转账等方式，来提高信用分。对于刷分的说法，芝麻信用回应称，这种手法会被芝麻信用的大数据模型识别，不但无效还会给用户信用历史带来负面影响。

　　不过，对于数据模型芝麻信用则表示属于商业机密，不便透露。评分系统的不透明已经成为行业的共性，大部分征信公司都以商业机密为由拒绝透露具体的评分模型。

　　更为值得注意的问题是其数据来源的短板，虽然蚂蚁金服表示芝麻信用的数据来源并不仅限于阿里体系内，但总体而言，芝麻数据库中大部分的数据都来自于阿里平台内，少部分来自于外部机构的数据，包括政府机构、合作商家等等。

　　“央行的个人征信系统，可以查到借款人是否有违约，在其他行是否有贷款，当下是否还具有负债能力。”一位银行人士对21世纪经济报道表示，如果芝麻信用等个人征信公司不能得到金融机构、公安、工商、税务等部门的数据支持，可能还将停留在辅助平台的阶段，无法成为金融机构放贷的直接指标。

　　但是与平安集团旗下的前海征信对21世纪经济报道记者表示要专注于金融领域的应用不同，芝麻信用分的应用领域本来也就没有明确的定位。从目前的范围来看，涵盖了吃喝住行等生活领域和P2P、银行等金融领域。

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