股票风险高波动大，银行存款理财收益太低。这是很多投资理财的人的困惑。那么，今天小黄人为大家盘点一下那些风险相对可控，收益还不错的理财产品。
1、保本基金
保本基金今年表现不错，平均的收益也有15%，低的也近10%，最高的今年收益超过40%。保本基金是加上了保本策略，大部分配置相对安全的资产，例如各种债券，少部分配置股票等高风险资产，加上各自的保本策略，做到收益较高，风险还可控。
就历史数据来说，保本基金年化收益可达12%-15%。当然保本基金不一定都是稳赚不赔的，历史上也有极端的一年，2008年保本基金平均亏损了百分之几，但可比股票好多了。
2、一般债券基金（可转债除外）
一般债券基金过去5年历史平均业绩是8.5%。债券牛市的时候，超过10%甚至15%、20%的收益也可以，一般的年景也可做到6%左右的年化收益。风险最低的是纯债基金，因为没有配置任何股票，风险最低，收益平均4%-6%，当然股票行情好的时候，别的债券基金因为配置了少量股票，收益可能会让你羡慕嫉妒恨哦。风险居中的混合债券基金，大部分配置了债券，少量配置了股票。收益一般的时候5%-8%，好的年景可以10%-15%左右。风险最大的是可转债基金，可转债是允许购买人在规定的时间范围内将其购买的债券转换成指定公司的股票，股票一旦表现较差会有亏本风险。例如今年来市场上有一半以上的可转债债券基金亏本。
3、万能险
今年万能险火的一塌糊涂，一是招财宝上了大量万能险产品；还有今年新近的寿险公司主力渠道是银保渠道，银保渠道只能代销其万能险。大家看到宝能万科之争，宝能之所以有几百亿资金疯狂买入万科，其中一个重要原因是宝能旗下的前海人寿，前海人寿很多一部分资金来源就是万能险。万能险和投连险比较类似，保障功能相对较弱，理财功能更强。目前万能险的收益是5%-8%之间。那么万能险有没有亏损风险，万能险一般是有保底收益的，2.5%。所以亏损风险极小，只是不一定能达到预期的收益率。招财宝上的万能险产品引入了第三方保险来保障预期收益率，做不到保险公司赔，马云考虑的真周到。
说一些深入的事情，2008年的时候，世界最大的保险公司美国AIG因为次贷危机被美国政府接管，注资千亿美元才解救过来。为什么呢？AIG为一些次级借贷资产设计了CDS，理论上违约概率极低，收的保险费用非常便宜，谁能想到，发生次贷危机，以前一本万利的生意变成了毒药，不得不美国政府接管救场。马云的招财宝的万能险产品本质上也是这个逻辑，变现了过后接盘侠是投招财宝P2P的投资者和众安在线，假如中国真的发生类似2008年的经济大崩盘大衰退，众安在线第一个倒霉被接管；其次投资了这些招财宝P2P的投资者也会遭殃；至于支付宝和马云，肯定也好不了。话说回来，发生这种事情的概率真的极低，如果真的发生了，投别的恐怕也没好结果，除了买黄金存银行。
4、信托
目前信托的收益率平均是7%-10%之间，收益率超过10%风险会偏大。风险来说，政信类、房地产（一线100强企业）类、金融市场类、工商企业类风险依次提高，收益率也会相对依次提高。例如工商企业类的收益可以到10%，而政信类的可能只有8%。并不一定工商企业类的风险一定就高，还要看具体的企业经营情况。信托产品正常是100万起买，目前也有不少互联网理财创新平台可以做到1万元起买。信托的核心风险是刚性兑付打破，此前发生的兑付危机事件往往是通过信托公司或代销方进行刚性兑付。
5、优质P2P
大家都知道最近e租宝出事涉嫌非法集资，几百个亿就这样被套死。大大集团也出事，窟窿大概40个亿。很多人因此对P2P心存怀疑，其实这也完全没必要。e租宝、大大集团出事皆因管理层有主观的恶意，就没想着好好做业务，而是挪用了钱干了不该干的事。据小黄人了解，P2P虽然跑路的多，真正因为业务原因的倒真的不多，90%以上都是主观恶意，就是想骗钱要么是自融填窟窿没想好好做事情。目前认真做事，靠谱的平台还是非常非常多的。关于如何挑选，小黄人也说过很多，最简单最直接的就是看背景，上市公司、银行系、券商系、国资系、知名风投系等都是相对靠谱一些的。当然还包括小黄人自己的爱米理财啦。感兴趣的朋友可以点击最下方的“阅读原文”参与，9%-12%的收益，主做消费金融，有这么多朋友在意小黄人，咱哪舍得跑路（偷笑）。不考虑别的因素，P2P的平台和理收益率是6%-15%之间，高的就要分析业务模式了，低的小黄人只能羡慕嫉妒恨，这么低还能有人投？至于风险，就是跑路风险，靠谱平台还是可以放心选择的。
6、量化基金
量化基金和一般的区别在于，它们通过模型策略、计算机等来进行交易判断，再加上风险对冲策略。既能锁定控制风险，又能获得人力无法捕捉的套利或交易机会。量化基金最牛逼的就是美国投资大师西蒙斯管理的大奖章基金，年化收益高达35%，比巴菲特等业绩还牛。量化基金在股市牛气冲天的时候，业绩往往并不会太耀眼，但是在危机来临时却表现突出。例如2008年，美国业绩最突出的就是量化基金，例如今年年中的罕见股灾，大多数基金或私募损失惨重，而很多量化基金反而表现突出，获得较好正收益。在小黄人看来，量化基金几乎可以看做是类固定收益的产品了。目前国内部分公募和不少私募均有量化基金产品。今年来，量化基金平均收益率是25%。平均来说，年化收益15%左右还是有保障的。那么量化基金是不是不会亏损？并不是的，关键还是选择靠谱牛逼的团队管理的产品哦。
7、银行长线理财
银行理财收益率是很低的，短期的可能只有2%-4%；中期的也就4%-5%；相比较来说，长期理财收益率会更高一些，5%-6%左右。如果是一些中小银行的理财产品，收益率还会更高。至于安全性，只要是银行自己的产品，安全性是很好的。
8、基金定投
基金定投并不是一种理财产品，而是一种理财方式了。基金定投一般买的是股票型基金，股票型基金的浮动风险是较高的。通过定投的方式可以不断的平摊自己的成本，长期来说，获得的收益也是稳稳的。基金定投一般是3-5年为一个周期，选择历史业绩相对出色的产品，进去的A股点位不要太高，3-5年下来年化10%-15%还是有保障的。那么会不会亏损呢？例如你2007年进去进行定投，那回本就要多等几年了。总比直接买股票或基金风险低多了。
9、打新、打新基金
打新在中国几乎是稳赚不赔的生意，因为目前公司上市时会限定较低的市盈率，上市后基本都会翻倍甚至几倍的涨。此前数据显示，打新基金年化收益率可以做到15%左右。但是打新的中签率很低，坏消息是，明年的打新策略改变了，打新不像之前的要先付款再打新，变成先打新，中了再付款。小黄人估计会极大的降低打新的平均收益。估计也就不到10%或左右了。至于会不会赔本呢，除非大熊市，否则不会赔。
10、定增
定增是什么呢？就是上市公司要对外收购或有项目缺钱，打折发行股票来融资。例如你在市场上10元一股的股票，你通过定增的方式买入，可能只需要8元。你参与定增过后，非常股票下跌了20%，跌破你的成本价8元你才会亏本。如果涨了呢？再加上你的折扣买的股票会赚的更多。
定增需要注意的是，一是进入的点位不宜过高，二选择的上市公司相对优质或者流动市值较小。点位选的好，绝对是暴利，小黄人一个朋友玩定增，去年参与的，今年最高点的时候浮盈500%多。今年股灾跌下来了，到目前还有200%左右的收益。如果点位不好，例如今年4500点-5000点左右进去的，那亏本概率是很大的。此外，定增是有锁定期的，一般一年半到2年。如果这个期间内，上市公司基本面恶化，也会死的很惨，所以选择相对优质的上市公司也特别重要。这里之所以介绍定增，是因为风险和收益相比直接买股票和股票基金要风险低一些。风险比上面介绍的固定收益或偏固定收益的产品风险要高不少，非专业资深人士，还是要谨慎参与哦。
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