近日，互联网金融平台爱钱进和营销大数据解决方案提供商AdMaster联合发布了《P2P投资者行为调研白皮书》。白皮书显示，互联网宝类产品在各年龄层的理财人群中最为普及，使用率高达76%，堪称全民理财工具。

　　白皮书指出，随着互联网对理财市场持续渗透，P2P理财方式也快速崛起，以38%的普及率，小幅超越股票和银行定期存款，成为普及率第三高的理财方式。而同为互联网金融的众筹，仅拥有16%的用户，处在理财梯队的中后段。投资门槛相对较高的债券、期货和信托，依然难以摆脱“小众理财”的称号。

　　90后成P2P理财“潜力股”

　　白皮书显示，从年龄划分来看，成长于互联网时代的90后，对于P2P理财的态度最为积极，其配置显著高于传统理财方式。尽管他们还缺少理财资金，但3至5年后必将成为P2P理财的中坚力量。80、85后的用户，在传统理财和P2P理财上多点开花，且资金实力要强于90后，是P2P理财需努力争取的“金主”。相比之下，70后人群更偏爱银行和股票，对于P2P理财的态度较为保守。

　　在投资金额方面，投资金额越高的用户，采取的理财方式越多样化，对P2P理财的接受度和使用率也越高。但随着总体投资金额的增加，其用户对于P2P理财的投资增幅明显滞后于银行和股票。这说明，现阶段传统理财仍是大额投资的首选，P2P理财在资产配置中的地位尚待提高。逾六成用户选择分散投资

　　白皮书数据显示，只有42%的用户表示对P2P理财“非常了解”或“比较了解”。虽然这一比例在已使用P2P理财的用户中有所提升，但不论投资资金多寡，比较了解该理财方式的用户比例均不足六成。这说明P2P理财认知程度仍有较大的提升空间。调查也显示，随着认知的加深，P2P理财使用率正在显著提升。这意味着合理的投资者教育，能明显促进理财人群使用P2P理财的积极性。

　　白皮书透露，虽然P2P市场跑路、倒闭等负面事件时有发生，但总体而言，理财人群对P2P理财风险评判持乐观态度，仅有12%的用户认为P2P理财具有较高风险或高风险。这或许与此前互联网宝类产品对市场的教育有一定关系。然而，对于已使用P2P理财的用户而言，随着投资金额和理财时间的增加，用户对其风险的担忧程度呈现上升趋势。例如，投资额小于1万元时，认为P2P理财具有高风险和低风险的用户比例分别为4%和54%；而当投资额突破50万元后，前者上升至19%，后者则下降为40%。

　　对于降低P2P理财风险的方式，六成以上的用户表示会选择网络口碑好的产品或分散投资，54%的P2P用户认为拥有银行或知名品牌背书的产品较为安全。而相信保本型产品可降低P2P理财风险的用户仅占四成。

　　P2P用户注重理财安全性

　　白皮书显示，投资门槛低、收益高和用户体验佳是P2P理财方式吸引用户的三大要素，分别占比53%、49%和49%。而选择哪个P2P品牌投资时，用户则会先看安全性，再关注收益率，两者分别是用户作出决策的核心因素和重要因素。

　　据了解，虽然P2P用户偏爱高收益产品，但调查后发现，不论年龄和地域是否存在差异，均有超过七成的P2P用户以银行存款理财作为考量P2P收益率高低的标尺。追求超过10%甚至更高回报的用户仅占总人群的四分之一。这说明P2P用户正在改变“逐利意识”。

　　各年龄段用户获取信息渠道不一白皮书显示，P2P用户在各类信息获取渠道上的活跃度都高于其他理财用户。按信息渠道来看，尽管理财用户的阅读习惯受到新媒体强烈冲击，但财经类网站论坛对于P2P理财用户决策仍起着至关重要的作用。这一特征在70、80后人群中尤为明显。有62%的80后和46%的70后表示，该渠道是其获取P2P理财信息并作出决策的主要方式。而90后的信息渠道则更为多元，财经网站和论坛、社交媒体、搜索引擎的使用率都较高。

　　在投资额金额方面，10万元是P2P用户选择信息渠道的分水岭。财经类网站论坛对投资金额超过10万元的投资者有更大影响力；而对于中小额用户来说，亲友介绍则更为重要。

　　调查同时表明，与其他互联网理财方式比起来，P2P理财用户使用App、PC、微信公众号进行理财相关活动的频率更高，超过半数的P2P用户表示，基本每天都会通过网络渠道关注或打理P2P理财。另外，P2P用户对于App的依赖程度已经远超PC，可见人们利用工作、通勤、休息间隙的碎片时间进行投资的趋势已基本成型。而只有三分之一的用户有相对规律的投资时间，月底和发薪日投资最为普遍。

　　白皮书显示，目前理财人群平均只将27%的收入用于投资。与“4321资产配置法则”(即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险)相比，这一比例明显偏低。未来潜在理财容量可以继续激发，其中，P2P理财份额具有可观的提升空间。

　　调查表明，64%理财用户明确表示，将在未来一年中增加互联网理财的投入。数量庞大的互联网宝类产品用户人群，均可能成为P2P平台所转化的对象。