P2P平台银行资金存管名单:签约率不足2%,达标任重道远!
来源: 网贷新闻
2015-12-21 19:23
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  媒体最新报道的监管办法显示,P2P平台需要选择符合条件的银行作为资金存管机构是硬性要求,P2P平台资金银行存管将会成为平台发展的标配。

  据鸣金网统计,截止2015年11月底,国内P2P网贷行业正常运营的平台达2610家。而据不完全统计,截止12月17日,整个行业中采用第三方支付机构作为相关资金托管的平台超过590家,仅有45家平台与银行签订了资金存管协议,签约率仅为1.72%。当前的现实情况距离监管要求可谓十万八千里。

  眼下时至岁末,P2P网贷行业跑路潮又显现了卷土重来之势,仅12月份截止13日的前两周,行业便爆出60家问题平台,其中33家平台跑路,占比高达55%。行业爆雷不断的态势令业界人士和监管层深受诟病,尤其近日两家超大型平台触雷,涉及投资人群之广、涉案金额之巨都是史无前例,行业发展的严峻形势倒逼监管层加快细则落地,并坚定出台较为严苛的监管办法。

  相比较其他业界此前取得共识的禁止参与股票市场配资和股权众筹、信披规范等要求,其中要求最为严苛的莫过于平台资金必要通过银行存管,这样便可以很大程度做到平台无法接触到用户资金,从而避免平台设立资金池。

  当然监管办法要求平台与银行进行资金存管而并非托管,需要明确的是虽然一字之别,但两者区别很大,简单而言,存管即为将P2P平台自有资金和客户资金进行区分管理,而托管的话银行还要负责监管资金流向,也需要对平台投资项目的真实性进行调查,但两者都需要投资者在银行开立相应个人实名账户,充值、投标,都是直接划到该银行账户上,不经过P2P平台这也是鉴别平台是否真实施行资金存管的方法之一。

  鸣金网统计整理了截止目前已经与银行签订存托管协议的P2P平台,如下图所示。

P2P平台银行资金存管名单:签约率不足2%,达标任重道远!

  截至目前统计数据显示,除建设银行、民生银行、广发银行等全国性的银行外,包括徽商银行、包商银行、江西银行等19家银行推出P2P平台资金存托管业务并与平台签订正式协议,并且相较于大行而言,中小城镇商业银行的积极性明显更高。

  其中大银行中民生银行牵手的平台最多,达到8家,其次是地方性江西银行,有6家平台签约,广东华兴银行和安徽徽商银行分别签约5家和4家平台。

  但需要投资者明确的是,银行资金托管只是保障P2P安全的一道防火墙,并不能保证平台是绝对安全的,平台自身的安全风控模式也是关键。对于投资P2P所面临的风险而言,很大程度都是来自虚假标的,自融、资金池、非法集资等都是可以通过虚假标的来间接触碰到投资者资金的。尽管银行风控严格,但对P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%调查,银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析,项目本身的风险无法做到全局掌控。这也是为何银行一般对接P2P平台资金都是通过存管的形式,而仅有5家平台签订的是托管协议的原因所在,托管的话银行需要对项目风险承担连带责任。

  【说明】

  [1]以上统计名单仅是针对与银行签订协议的平台,平台是否已完成跟银行系统的对接并正式上线没有得到确认,而且这个期限一般较长,需要经过需求沟通、系统开发、技术测试、磨合调整等多个复杂流程。

  [2]鸣金网力求为广大用户和投资者提供客观真实的数据参考,但本数据名单不包含任何主观推荐,也不代表任何投资建议,需要投资者谨慎参考。

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名称
成交量
成交利率
1
21190.64万元
10.35%
2
2590.64万元
10.35%
3
21190.64万元
10.35%
4
21190.64万元
10.35%
5
21190.64万元
10.35%
6
21190.64万元
10.35%
7
21190.64万元
10.35%
8
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10.35%
9
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10
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