网贷之家译几周前，LendingClub向投资者发送了一封电子邮件，宣布将会推出一种全新的服务。最近答案揭晓，这家全球最大的上市P2P平台正式上线“共同贷款”产品。

　　顾名思义，共同贷款就是两位借款人可以作为联合借款者，一起向LendingClub申请贷款。在此项目中，每一个共同借款人都对于这笔贷款负有全部责任。如果一位借款人破产或者不幸去世，另一位借款人依然有还债义务。

　　LendingClub对共同贷款使用的征信模型和它目前使用的个人征信模型基本一致。共同贷款的征信审核主要是针对主申请人。申请者需要提供的信息包括且不限于，信用报告机构提供的征信信息、信用评分、收入状况、债务收入比例，信用历史和最近的信用表现。

　　共同贷款审批条件中，双方的收入总和所能承担的最大债务收入比例(DTI)为35%，这与LendingClub目前对于个人申请贷款的40%债务收入比有所下降。这一区别是共同贷款与个人贷款做大的区别。因为有了两份收入来承担贷款的偿还义务，本来受限于个人债务收入比例的借款人，就能通过引入共同借款人的方式来获得更多的融资。这种设计满足了顾客的资金需求，也为平台带来更多的业务流量。

　　成为共同借款人的双方并不必须是家庭成员，他们只需要愿意共同接受还款的责任就行。此类贷款同样可以享受美国政府对于现役军人的补贴等福利。

　　共同贷款将首先会在小范围内测试，并在数月内逐渐推广。LendingClub会在推广过程中不断改进业务流程。

　　这些“共同贷款”所带来的投资机会将向所有投资人开放，包括机构投资者和个人投资者，LendingClub平台的自动化投资功能同样会包含共同贷款标。当然，投资者可以在任何时候自主调整他们自动化选择投标规则。(网贷之家 金鲵/译)

　　By RYAN LICHTENWALD from LendAcademy