最后的狂欢 2015年P2P网贷平台业务模式布局
来源: 一财网
2015-12-31 13:35
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  国内早期的P2P平台对接的都是个人贷款,或中小企业贷款,由于征信和风控体系尚不完善,大多数的业务还是采用线上线下结合的方式,即线上申请、线下风控。由于借款需求不足,上线的产品往往都会被“秒杀”,投资人时常要面临资金站岗的问题。

  在2015年末,当我们再度审视“P2P”这个词时,却发现它似乎已经包含了更多的意义:一站式理财、消费金融、融资租赁、供应链金融、股票配资……P2P平台在这一年里创造出了五花八门的新型业务模式。

  大平台转型一站式理财

  今年以来,P2P行业延续如火如荼发展态势,不过P2P平台的竞争,早已不再局限于交易规模与用户数,拥有了一定用户与流量优势的一线老牌平台,纷纷转型做起一站式理财平台。如陆金所联手前海征信打造P2P版天猫,人人贷买下天价域名转型财富管理平台,积木盒子上线基金产品、发布积木股票等布局综合理财平台等。

  网络借贷平台转型做一站式综合理财平台有着充分的内部动机:如果只局限于P2P领域,相对来说,空间较小。而当一家平台具备一定实力和竞争力时,为了满足不同风险偏好的投资人,提升用户粘性,也会进行外延式扩展。对于网络平台来说,“来者都是客”,只要不违法违规,一定会尽力满足顾客需求。

  但转型不是那么容易,平台化的主要难点是要具备优质的流量资源和较强的资产筛选能力,而资管化存在法律争议的问题。只有金融创新能力较强的企业才能走通这条路。

  另外,最新的监管文件中,也有提及“不得代销金融产品”的禁止条款。网贷平台转型理财平台的道路,仍然充满变数。

  消费金融的“国家战略级”想象空间

  今年6月10日,国务院召开常务会议,提出发展消费金融的主张。会议还特别提到鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司。一时间,消费金融成为热词,互联网大佬、各路民间资本终于可以名正言顺地进入这一领域。

  P2P也是消费金融行业中不可忽视的一股力量。拍拍贷CEO张俊曾指出,在数十万亿级的市场面前,基于线上消费场景的阿里、京东等电商固然有其优势,但在线上消费场景之外则是更为广阔的市场,P2P已经是一个重量级的玩家,并不惧和电商竞争。

  目前,除了拍拍贷外,包括宜人贷、人人贷、积木盒子等一批行业领先的P2P借贷平台也都在布局这块市场。

  P2P平台纷纷试水消费金融一方面是受到政策推动,小额分散的个人消费贷款非常符合监管对于P2P网络借贷的定位,当然零售业务也更好地贯彻了互联网金融“普惠”的精神。

  然而这么多家公司进入这个行业真有那么好吗?综合来看,消费金融行业还存在信用体系不健全、业务开展成本高、优质借款人难找、业务同质化严重等等难点。

  无疑的是,消费金融的市场潜力足够大,更多的淘金者也将进军该片市场分食蛋糕,但发展的道路布满荆棘坎坷,伴随而来的必然是哀嚎与欢笑。

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名称
成交量
成交利率
1
21190.64万元
10.35%
2
2590.64万元
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3
21190.64万元
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