前几天在北京国贸逛街，偶遇一间银饰店，飒姐是爱美之人，进店观瞻，只见一位五十多岁的女老板正在打电话：P2P不是全部崩盘了吗？我才不要买了......呃，又是P2P，我与闺蜜面面相觑，大妈，还能不能一起愉快地玩耍了。对于网贷平台的出借人，我们根据新规意见稿谈一谈个人观点。

　　首先，金融消费者“适当性要求”。

　　根据2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿）第14条[出借人条件]我们可以看出：参与网络借贷的出借人，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。中国大妈中广场舞爱好者比理财爱好者貌似多些。当然，不能一概而论，随着智能手机的普及，理财需求的释放，中老年女性对互联网并不陌生，只是在非保本一事上，还有纠结。我们观察和接手的案件中，平台倒闭或停滞阶段，非理性维权的朋友有之。监管机关提出金融消费者“适当性要求”是正当的。

　　其次，出借人要承担义务。

　　有权利必有义务。不成熟的金融消费者往往认为金融服务只是享受权利，不用承担义务，这个想法有误。根据征求意见稿第15条规定参与网贷的出借人应当承担五类义务：1. 提供真实、准确、完整身份等信息；2.保证出借资金来源合法且自有；3.了解风险，确认有风险认知和承受能力；4.自担损失；5.其他合同义务。这五类义务综合成一句话就是：拿自己的真金白银玩一个自己明白的风险游戏，输了别哭。

　　再次，购买及赎回渠道减少。

　　以往有线下团队的网贷平台还是采取旧有财富公司的模式，到商场、超市、停车场等地拉客源，几乎是站在中国大妈奔波在“菜篮子”和“大孙子”的必经之地进行宣传销售。征求意见稿第16条，限制了网贷平台的物理网点，使得大妈、大叔购买网贷产品、赎回资金的渠道变窄。一个人的消费习惯非常难改，从实体店到网店之路，估计网贷平台的路比淘宝还要长。

　　总之

　　新规征求意见，调子基本定了，中国大妈是否能顺利成为P2P网络借贷的主力军，有待时间给出答案。无论如何，感谢支持金融创新的大叔大妈们，祝福2016年，身体健康！万事顺遂！

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