P2P网贷行业在我国的发展形势可谓鲜花着锦、如日中天，早在9月底就突破了万亿大关，即便是收益持续走低的10月份，P2P的成交量也增势不减。

　　业内人士评价：万亿交易确有标志性意义，量变有可能促成质变，P2P在新一代技术革命驱动下将迎来黄金十年。

　　除了成交量的猛增，央行降准降息也促使P2P网贷行业日益回归理性，10月，网贷行业综合收益率为12.38%，环比9月下降0.25%。业内人士表示，收益率走低，其实是行业在市场化之下的理性调整，也是行业摆脱盲目“高息揽客”恶性竞争的好现象。

　　而另一个值得肯定的现象是，问题平台被不断曝出淘汰掉，意味着行业逐渐走向健康发展。

　　行业仍面临三大挑战

　　业内专家表示，跻身“万亿俱乐部”，说明P2P正在成为主流的理财方式之一，但行业仍处于发展初期，仍面临风控、征信、发展不平衡等三大挑战。

　　首先，风控方面，不少P2P平台缺乏优质资产端。

　　网贷之家10月数据显示，导致平台发生问题的第一大原因为跑路，占比为42.55%，第二大原因是停业，占比29.79%。截至10月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为14.2万人，涉及贷款余额为79.1亿元，占比为2.2%。

　　其次，征信方面，征信体系尚不完善。

　　P2P的征信难题主要是缺乏大数据的融合，孤军奋斗，信息不完善，导致了风控的高成本，从而给平台增加了更大的风险。

　　最后，发展平衡性方面，地区差异较大。

　　具体表现在，集中于一线城市，而三四线城市还有待开发。

　　专家表示，随着P2P监管思路的出台，行业将从“野蛮生长”步入“有序发展”，市场竞争将淘汰风控能力差、资产获得能力差的平台。

　　而针对P2P平台的核心——“风控”和“征信”问题，一方面，需要良好的政策助力，另一方面则呼唤市场力量，创建更合理的商业模式，整合社会征信资源。

　　P2P行业的洗牌并非是生死存亡时刻，而是市场的自然选择作用，优胜劣汰，好的平台会在洗牌中越来越完善。