2015年11月5日下午，江苏省互联网金融协会加强自律管理研讨会于南京市黛芙诺展示馆召开。江苏省金融办银行二处副调研员吴强、副主任科员徐玉锋出席本次会议，省互联网金融协会秘书长陆岷峰参加会议并发言，网贷平台专委会主任、开鑫贷总经理周治翰主持此次会议，与协会P2P正式会员单位及拟入会平台共25家企业负责人一同探讨了《网络借贷平台巡查制度(征求意见稿)》(下称《巡查制度》)。
在江苏省金融办的正确领导和大力支持下，省互联网金融协会近日出台了该份《巡查制度》。就像交通警察对可疑车辆进行检查一样，协会将依据这一制度，对一些“可疑”平台进行检查和警示，及时发现并处置各类突发事件，力图将P2P行业中最令人担心的“跑路”等违规现象扼杀在萌芽状态。这项巡查制度的制订，在国内尚属首次，意味着江苏省网贷行业的发展走上越来越规范的道路。
经此次讨论后，该《巡查制度》将作为日常制度执行，覆盖到江苏省互联网金融协会会员单位及准会员单位网贷平台，尽管覆盖平台数只占到江苏网贷平台总数的18.66%，但融资总额已占到江苏网贷平台融资总额的96%以上，并且协会会员企业普遍较为正规且实力较强，对巡查制度也持积极态度。同时，作为具有全国首创性的网贷平台巡查制度，协会将加强领导、明确责任、精心组织、细化措施、认真落实、有序推进，决定在月底前首先对三家网贷平台进行检查。
省协会牵头巡查小组，风险防控是关键
据江苏省互联网金融协会秘书长陆岷峰介绍，协会将成立巡查领导小组，负责研究、部署、组织、协调巡查工作。巡查领导小组组长由协会秘书长担任，并吸收协会会长、副会长单位，以及江苏省金融办领导，共同组成巡查工作组，负责巡查工作的具体事务。
“就像交警最关心道路上行驶的车辆会不会出事故，我们巡查的关键点也是风险防控。”陆岷峰说，巡查一旦实施，将会促进会员单位规范运营，提高风险防控、充分保障投资者合法权益的意识;排查日常经营管理中的漏洞和缺陷，提前发现、排除风险点，保障投资人资金安全，实现公司健康可持续发展。
巡查方式多样化，线上线下相结合
巡查到底怎么做?这在国内的互联网金融领域还没有先例可循，据了解，此次的巡查制度将采用培训、监督、走访等多种形式，督促会员单位落实监管政策、协会重要会议、决议精神，对重点环节、重点业务、重点岗位风险状况进行抽查。其中，巡查的主要内容包括：重要监管文件，以及协会专项会议、决议精神贯彻落实情况;制度建立及执行情况;重点环节、重点业务、重要岗位风险防控和排查情况;整改和信息报送情况等。
目前，省互联网金融协会将进一步落实现有的季度经营数据核查工作，每家平台企业都应该在固定时间点网上申报相关数据。协会将根据数据情况，增加对平台日常经营管理的指导，促进平台可持续运营;光线上监督还不够，协会每个月还将至少走访一家会员单位，通过实地交流与调研，摸清平台企业实际情况，并给予改进建议;同时，协会还会定期对会员单位进行专项培训，改善其经营管理水平。
此外，对于平台企业巡查为定期与不定期相结合，采用随机抽查形式;加强舆情管理机制，一旦出现负面消息，立即进行深入调查;通过加强政府、协会、媒体的联动与协调，充分利用有效的资源，实现信息资源共享，建立对网贷平台企业的全方位、多层次的巡查体系。
人员、资金、安全一个都不能漏，建立跟踪报告制度
“司机遵守交通规则、车辆没有隐患，各个环节都考虑到了，上路才安全。就如同巡查制度对网贷平台企业的各项职能都有标准。”陆岷峰告诉记者，巡查的重点涵盖了人员、资金、安全等各方面。主要包括重要岗位人员调整制度执行情况;财务管理制度执行情况;信用风险防控制度落实情况;信息安全、网络安全建设情况;自有资金、客户资金管理情况等。
巡查的结果如何处理是各家企业最关心的问题。据介绍，巡查工作结束后，协会将对巡查单位经营管理状况进行评价，形成巡查报告，并定期通报巡查情况。对巡查工作中发现的问题，能立即整改的要立即整改;不能立即整改的，要监督被巡查单位限期整改到位，同时建立跟踪报告制度。对违规问题多的机构，将进行问责;对拒不整改的单位，将进行通报批评，甚至劝退出协会。
“硬气”企业对巡查很欢迎
协会的成员企业怎么看这一巡查制度?开鑫贷总经理周治翰说，网贷平台企业要进一步取得可持续性发展，规范最为重要。近期出台了平台系统安全标准、信息披露、定价标准等文件，取得较好的社会反响，对协会规范网贷平台发展发挥了正面效用。而协会出台的巡查制度，会进一步促进网络借贷行业的规范经营，促使网贷平台做好风险管控，保障投资者资金安全。只要是运营规范的企业，应该都会非常欢迎这项制度的实行。
江苏紫金财富金融信息服务有限公司董事长尤兆丰认为在网络借贷(P2P)平台的监管细则尚未出台之前，整个业态出现了良莠不齐、鱼龙混杂的发展态势。在此背景下，我省通过建立网络借贷(P2P)平台定期巡查的长效机制有利于增强行业自律、规范平台发展、促进业态健康，具有开创性、战略性和必要性意义。他表示江苏紫金财富金融信息服务有限公司将积极遵守各项行业自律公约，主动落实各项指导意见，切实增强信息披露公开透明，为投资者打造安全可靠的理财服务窗口，为借款人提供高效便捷的融资撮合平台。
江苏鑫锦泓电子商务有限公司(金陵e贷)副总经理王汉源认为平台定期巡查制度的建立应该是行业的初创，在规范江苏省整个P2P行业起到指引和规范作用，如果能秉承这种制度，相信整个行业能更稳的发展，投资人对P2P的印象上升的也较快。他强调巡查方式中的专项培训很有必要，对于新成立的P2P公司以及刚发展起来的公司，亟需同行业意见和上层指导，这样可以加深对本行业的认知，才能更深入的做好P2P，避免做弯路。
对于平台巡查制度，江苏强业金融信息有限公司副总裁刘宗才表达了完全支持的态度，并认为此巡视制度的建立是对会员单位工作的更好的帮助和支持，江苏强业金融信息有限公司愿意接受协会的监督检查。此外，他还着重对巡视检查制度中提到的“组织专项培训”表示支持。
宝保贷营销专员李林林认为互联网金融平台加入互联网金融协会，就应遵守相应规则，接受其监管。那P2P网贷平台就应该向互联网金融协会报送重要经营数据，如总平台基本信息、产品信息、业务信息、财务信息等重要信息，同时在资金流向方面也会做出要求。他表示宝保贷平台支持巡查制度和信息披露制度，也将积极配合、争做信息披露的先行者。
协会中的其他网贷平台企业负责人也表示，非常赞成协会制定并实施这项巡查制度，巡查制度的出台，无疑将会促进江苏省网贷行业的健康发展，规范网贷平台的经营行为，进一步保护网贷企业和投融资双方的合法权益。
