上市后首份财报全面报喜 金融壹账通迈出关键第二步

上市后首份财报全面报喜 金融壹账通迈出关键第二步

来源: 中国日报网
2020-02-25 17:04 
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进入财报季的美股整体氛围良好,中概股凭借良好成长性,成为美股市场近期的明星板块。

中国领先的金融科技云平台金融壹账通(NYSE:OCFT)日前发布上市后首份财报,营收、客户增长等关键数据全面报喜。据财报披露,2019年金融壹账通收入达23.28亿元,同比上涨65%。第三方客户的收入为人民币10.34亿元,同比增长107%。优质客户数达473家,新增252家。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“这个转变代表着金融机构采用我们的解决方案后取得了重大进展。随着第三方客户的认可度持续提高,公司2019年来自第三方客户的收入同比增长超过107%,增长速度远大于整体收入增长的65%。今年我们的成绩显著,我为我们团队的努力感到自豪。”

经营利润率上涨5.8%体现内生成长

金融壹账通领先的科技实力为金融科技产品持续创新,以及商业化价值转化、持续内生性增长,奠定了坚实基础。

2019年全年初装收入上涨92.9%,达5.7亿人民币。全年客户通过金融壹账通的平台处理的零售贷款服务达到了912亿人民币,上涨128%。2019年客户通过平台处理的中小企业贷款数额为391亿人民币,上涨295%。2019年智能闪赔处理量从2018年120万件上上至500万件,上涨316%。

不仅是客户总量取得高速增长,在客户结构上也有可喜变化。全年新增252名优质客户,同比增长114%。高附加值客户和业务的提升,推动经营利润率上涨5.8%。

本次发布财报前,金融壹账通股价较去年12月上市后低点已经反弹约三成,体现出投资者对中国金融科技行业的良好预期。

金融科技中概股赴美上市始于2017年下半年,从早期的互联网金融,到中期的金融支付,再到去年四季度全球顶级做市商Citadel负责金融壹账通赴美上市,中概股中的金融科技公司上市主体越来越体现出硬核科技色彩,主营业务的性质从面向大众的金融科技应用层面,跃升到金融科技核心技术的研发和赋能。

作为掌握核心硬核技术的中国领先金融科技云平台,金融壹账通公司拥有世界领先的人工智能、大数据分析及区块链技术。截至2018年底,公司研发人员超过1437名,占员工总数的53%,先后摘得 IDC全球区块链大奖、OMG微表情竞赛世界第一名等23个国际科技类权威奖项,全球申请专利逾3300项。

从“钩”住客户到“粘”住客户

财务数据所反映的盈利能力的提升,本质上体现了产品高附加值的提升。

金融壹账通经营策略的独特之处在于,在初期使用价格较低甚至免费的“钩子产品”吸引客户,此后通过交叉销售向客户提供高价值产品,最终实现公司平台与客户业务深度融合。在业务初期,金融壹账通仅向客户收取初装费,后续则基于交易量,包括基于平台的贷款额、服务使用次数、API调用次数等向客户收取费用,该模式更易被金融机构客户接受,最终实现与客户利益长期绑定,分享客户业务增长的持续性收益。

金融壹账通发展战略从初期的钩子产品勾住客户,变成用粘性产品粘住客户。

以包头农商银行引入金融壹账通做外脑为例,针对农商行普遍存在的获客难、竞争激烈的痛点,金融壹账通为包头农商银行设计了从银行后台系统建设,到中台智能管理平台搭建,再到前台面向客户的端口建设的完整解决方案。在搭建完整的二类户账户体系管理平台时,突破了客户必须在包头农商行开卡的限制,绑定且打通任何一家银行的银行卡,大幅拓宽了触客面,同时与其他线上场景通过SDK、H5等实现无缝对接,加快场景的渗透速度。

在短短半年时间里,得到金融壹账通全面赋能后的包头农商行,通过负债类业务引流第三方资金沉淀达到5亿多,客户增长高达20多万。该案例在去年获得了IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖。

金融壹账通产品对客户的影响,正从“使用”阶段向“深化”阶段延伸。“深化”正是金融壹账通发展战略的第二步。通过前期的“钩子”产品给予客户低价甚至免费的良好初装体验后,金融壹账通开始专注于增加客户对产品的粘性及从平台获得的价值。

与客户利益共同增长的经营策略,推动金融壹账通精确卡位金融行业头部市场。此前金融壹账通在招股书中披露,2016年公司优质客户平均购买1.7个产品,到2018年,这一数字迅速提升至3.0个。同期,优质客户数也从2017年的40家增长到2018年的221家。而此次财报披露,这一数字在2019年达到473家,增长达114%。截至2019年12月31日,金融壹账通共拥有3707家客户,是中国所有科技云服务平台中客户数量最多的企业。客户涵盖中国所有主流银行(6大国有银行及12家全国性股份制银行)、99%的城商行和46%的保险公司。

通常新增的优质客户初始使用率较低,会降低总体平均水平。但由于去年优质客户数量增幅显著,较大的增量和产品毛利率的提高,对未来的持续增长提供了有力支持。

金融科技需要更懂金融

金融壹账通战略迈出从“使用”到“深化”的关键第二步,恰好契合金融行业整体的政策节奏。《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》发布后,今年将进入加快落地年,智慧风控、智慧营销、数字银行等,不仅是金融机构应对经济进入存量减速发展阶段的现实需要,也是顶层设计的硬性要求。当前金融科技行业竞争者众,互联网公司、IT公司纷纷入局,面对多种类别的竞争者,金融壹账通客户增长的显著增长和优化,优势在于独特的“科技+业务”模式。

金融壹账通在人员构成和具体业务环节上,对金融服务行业有着更为深刻的理解,相比竞争者,不仅懂金融科技,更懂金融业务,因此在为金融机构提供产品设计、营销支持等方面更有针对性,赋能效果更为明显,“科技+业务”双赋能是客户总量和结构双优化背后的根本原因。

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