支付宝、微信支付等第三方支付方式风生水起，银行大厅接待机器人吸引眼球，新型金融产品机构异军突起……在“互联网+”的风暴下，传统金融机构面临转型升级已成为不争的事实。
目前佛山共有52家银行机构，不仅要面对至少10家本土P2P网贷平台的挑战，也要积极应对变革的办法。他们该如何下好“大洗牌”格局中的下一步棋？
变革 由互联网+引发的金融大洗牌
事实上，由互联网+引发的金融大洗牌早在年初就全面发酵。在3月5日的《政府工作报告》中，总理李克强两次提到“互联网金融”。在11月举办的广东“互联网+”众创金融示范区建设现场会上，央行副行长范一飞也表示，“互联网+金融”的融合，能将资金供需双方更加高效地连接，在为金融领域注入竞争动力和创新精神的同时，也在扩大金融服务覆盖面、促进金融领域深化改革等方面产生重要作用。
顺应时势，今年5月，佛山出台了全国首个互联网+行动计划，9月举办全国首个互联网+博览会，吹响了佛山市互联网+战略的号角。
佛山金融总体规模较大，截至6月底，全市金融机构本外币各项存款余额1.19万亿元，连续三年是广东省唯一突破万亿元的地级市。除了52家银行外，全市还有融资担保机构37家、小额贷款公司39家、融资租赁公司19家。此外，佛山目前至少有10家本土P2P网贷平台，股权众筹处于发展起步阶段，供应链金融模式在佛山效果初显。
互联网+战略的实施、新型金融机构的崛起，使得佛山金融业迎来一场大洗牌。《佛山市“互联网+金融”行动方案》提到，佛山将重点引进一批互联网金融龙头企业，力争在三年内聚集300家互联网金融企业，形成具有一定规模的行业领先企业20家。
痛点 产品、渠道等环节均面临破局
随着互联网金融的来临，传统金融机构而言，其所经历的痛点可谓不少。以往在传统的金融体系下，商业银行拥有支付、结算、转账、贷款、理财等，这些服务很多只能在银行柜台和系统内完成。互联网金融出现后，用户可随时随地转账，完成支付，查看股市行情，下单买卖证券，就像随身携带着银行和交易所一样。因此，目前不少金融机构选择与互联网巨头合作，逐步通过丰富线上金融产品的供应和创造多样的金融生活场景。
要求传统机构转型，并非是固有的支付、结算等渠道模式改变那么简单。互联网技术的出现，改变的是原有金融产品的成交方式、盈利方式、销售规模、区域限制等。另外，最近佛山某银行大厅的接待机器人在社交媒体上被广泛传播，网民纷纷叫好，可以看到技术的提高决定了用户的体验。另外，支付宝、微信支付等第三方支付方式的出现，给传统金融机构带来了一定的冲击，比如支付宝一笔支付成本可以做到2分钱，未来可以低于1分钱；而传统银行一笔支付成本柜台要2元，电子银行也要0.2元。金融变革的突破点，技术很关键。
机遇 互联网+金融新常态下的新思路
关于传统金融机构如何应对“新常态”的问题，农商银行佛山分行表示，互联网金融与传统银行是一种“亦敌亦友”的关系，互联网金融的出现，也给传统银行的转型创新带来新的借鉴思路，为传统金融机构在运营效率、服务水平、创新发展等方面都提供了新的发展机遇。
在产品设计方面，通过“简前台、强后台”，加快产品创新，力求功能多元化、服务智能化、操作简便化；在服务渠道方面，通过构建实体网点与电子渠道无缝衔接的O2O服务模式，打造多样、便捷的客户沟通渠道；在商业模式方面，加强与运营商、互联网企业的合作，共同做大做强互联网+金融市场。为此，银行应主动拥抱互联网，顺利度过转型期。
工商银行佛山分行则认为，在互联网+时代，传统金融机构应抓好以下四点核心优势：首先，传统金融机构在金融业务的专业性上无可替代。当前部分互联网金融机构并不具备足够的风险控制能力，而银行在业务运作、风险管理、人才储备和社会信誉方面具有绝对的优势。其次，当前的互联网金融主要服务消费端，仍有很大的拓展前景，但在面向高净值客户和机构客户的资产管理、资产交易以及互联网征信等方面，互联网+的价值还未充分发掘，当互联网金融模式需要从层次较浅的渠道作用深入到风险管理、专业化服务方面时，传统金融价值就凸现出来。
再者，传统金融机构具有覆盖面广阔的线下分支机构，是O2O战略的最佳实施者，可实现全方位、多元化、一体化的金融服务模式。此外，金融业的信息化程度可以和互联网、计算机行业相媲美，以国有银行为代表的大型金融机构大多有专业的信息科技团队、数据中心，具备打造或对接互联网平台的技术能力，金融业数据的标准化程度较高，数据规模和互联网相比甚至更大、历史更长、真实性，具有很大的价值挖掘潜力。如何将现有的信息技术和数据资源有效转化为互联网+时代的生产力，是传统金融机构发展的一个关键。
创新 传统金融机构积极行动迎新挑战
作为在传统银行中率先发布互联网金融品牌的工商银行，今年3月发布了互联网金融品牌“e-ICBC”，在9月则正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑起了以“三平台（融e购、融e联、融e行）、一中心”为主体的互联网金融整体架构。工商银行董事长姜建清表示，随着国家互联网+行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施，互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。
此外，农商行也着力打造多个平台。今年，在升级完善网上银行、手机银行等已有电子服务渠道的同时，农商行不断推进互联网服务渠道建设，着力打造i金融平台、票易转平台、i生活平台和移动营销平台。
依托微信公众平台，农商行建立了集产品推广、粉丝互动、信息传递、生活服务等功能于一身的i生活平台微信官网。同时，为了更好地满足市民移动办理金融业务的需求，农商行打破银行服务的空间限制，打造了移动互联网金融平台，通过户外作业、移动CRM、移动信贷和移动理财等四大服务功能，实现移动开卡、POS商户预受理和卡贷宝等户外金融服务。此外，APP的研发也是现时各大金融机构的一大关注点，如工行的“融e联”手机APP，是国内大型商业银行中首次推出的客户移动信息服务平台。
与此同时，保险业也纷纷拥抱互联网，寿险互联网业务将进入快速发展期。据目前行业寿险网销发展数据测算，2020年寿险网销规模将近2000亿元。保险传统的销售方式是通过销售人员向客户推送产品，而互联网的特性决定了以客户主动购买为主。回顾近两年互联网保险的销售额，网销渠道相较之前有了跨越式的发展。但光环之下，却难掩产品过度同质化的事实。因此，互联网保险产品必须走差异化路线，利用大数据等互联网工具，从消费者需求出发设计的产品，才有可能从互联网保险领域脱颖而出。
