P2P线下借款人实际利率可达40%
来源: 网贷之家
2015-10-14 14:15
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  最近啊,在多家网站和论坛看到了一种说法,大体意思:“借款人的利率是最高24%,投资人如果拿到的利率达到20%,平台几乎就没利润了”。这种观点,一个作者说说,我们投资人也就当听笑话罢了,但是多家网站包括腾讯理财都在宣传这种缪论,今天我就跟大家谈谈,一般民间借贷线下实际的借款人的实际借款利率。只谈实际借款利率,不谈其它。

  学过经济的人都应该知道,利率要分单利和复利。单利一般针对的就是名义利率,也就是通常说的借款人借款利率为年20%-24%。复利一般针对的就是有效利率,也就是实际利率了。

  我们以举例说明,借款人有效借款利率。

  例如年初借款人借12万,借款利率为20%,线下一般都是等额本息(编者注:其实指的是等本等息还款法,但网贷平台一般披露为等额本息)的还款方式,一年还清。那么借款人需要还多少钱呢?在这一年的12个月中,借款人,每月末都需要还等额的1万本金和等额2000块钱的利率。一共算下来,借款人就需要还144000元的本息。表面上借款人,一年借了12万,只还24000的利息。实际根本就不是这么一回事,借款人到最后一个月的时候,只借了1万的本金,但是依然要支付2000的利息。平台在每个月末收回的本息,还能够继续放出去收利率。也就是相当借款人年初只借了6万,但是一年却需要支付24000元的利息,借款人实际的借款利率就变成了近40%。这种方法在经济学上叫加息法。企业所负担的实际利率是高于名义利率一倍的,如果还不明白的人可以百度一下加息法。

  这还不然,很多平台在你第一次借款时,还要扣除你2%本金的所谓借款审核费。这一条,贷款的实际利率也会高于你的名义利率,因为你在年初时就额外的之出了2%的费用。

  这两笔钱加起来一算,如果名义借款利率是20%,借款人实际承受的借款利率就在40%以上了。但是线下放水时,名义借款利率18%也不少。所以总体上来说,线下放贷的实际借款利率在40%左右,这个是比较常见。

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名称
成交量
成交利率
1
21190.64万元
10.35%
2
2590.64万元
10.35%
3
21190.64万元
10.35%
4
21190.64万元
10.35%
5
21190.64万元
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8
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9
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10
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