金融服务走出京东
当把金融作为一项赚钱的生意来做时，京东金融势必要走出京东自有生态圈。这就好比，一个人是否真的成熟独立，他需要离开父母、自己去闯荡江湖才能证明。
按照刘强东的最初规划，三年内京东金融主要服务于京东自有生态圈。可是，三年未到，京东金融已经急于走出京东。
“白条 ”首先走出京东，目前已在租房、旅游、校园等垂直领域进行了广泛布局，未来还将加入更多垂直行业和消费场景当中去。
随后，京东金融与中信银行宣布推出联名信用卡。在京东白条的基础上，“小白卡”打通了京东金融和中信银行的产品体系、风控体系、用户体系，使原本无法申请信用卡的年轻人，可以通过在网上消费、使用京东白条积累信用，借助这些消费数据通过京东的审批模型，申请到“小白卡”。
9月8日，京东金融又联手中国邮政速递物流在北京宣布，推出针对电商企业的动态质押贷款产品“云仓京融”。
供应链金融产品走出去的价值还在被挖掘中。王琳计划，未来将会把现有的产品线整合推出整体解决方案，也能扩展出京东体系之外的一些客户。
不难发现，走出京东自有生态圈的京东白条和供应链金融，均是京东金融的明星产品，是有着自己核心研发、风控技术的金融产品。也正是这样的产品，才被视为京东最具发展潜力的金融产品。
这就如同京东走自营电商的路子一样，将供应商、仓储、物流、结算都掌握在自己手中，才能降低成本，发挥规模优势。京东金融要想做大，一定也要将研发、风控、定价等核心技术攥在自己手里，才能提升金融效率，实现规模化效益。
依此不难判断，目前在京东金融平台上的各个板块，理财产品、保险、证券一类投资理财产品的盈利前景几乎可以忽略不计，这只是为平台用户提供更多资产配置组合，起到提高用户粘度的作用。
供应链金融、消费金融、众筹产品才有望成为未来京东金融最赚钱的产品。如果一旦个人征信牌照到手，征信也是京东金融可以输出的产品，也将成为有利可图的业务板块。京东投资的永辉超市、易车、金蝶、饿了么、途牛等不同领域的场景，都构成整个京东生态数据的一部分。
当然，依靠金融赚钱，是京东不得不选的一条路。从2014年的数据来看，京东尽管通过压缩各种成本已经在不断提高毛利率，但仍仅是接近10%的状态。没办法，以3C为主的自营电商做到这个样子已经不错了。
要想赚钱，有暴利之名的金融，自然更具吸引力。
京东金融的短板与痛点
金融到底能为京东赚多少钱?十年后，能否如约实现京东七成利润来自金融业务?这笔账还是要算的。
截至目前，京东金融只有供应链金融是盈利的，其他业务还都在“砸钱布局”：其中京东支付对商户实行零费率，京东白条隔三差五就会搞“零息分期”活动，股权众筹也是只赚股份不赚钱，相当于把平台费用全部作为风投投出去。
如今随着和其他机构的合作展开，京东金融的风控能力和资金输出到更广阔的市场中，放贷规模可能会实现几何级增长，增厚利润自然不在话下。
京东白条走出去之后如何与合作商分配利益，京东金融一直未有明确说法。但是在供应链金融盈利的基础上，白条产品的盈利趋势自然很明显。
然而，对于电商而言，做金融始终不是长项。京东对自己涉入互联网金融的描述是“如履薄冰”，由于经验的缺乏，互联网金融业务一旦遇上资产恶化，“可能对京东的业务以及运营及财务状况造成不利影响”。
随着贷款规模的不断增大，对贷款组合的管理能力将会对京东的网络融资业务产生显著影响。因为，京东金融一旦走出京东体系，许多风险控制就不能仅仅依靠自身的数据模型进行判断，外部环境的道德风险、欺诈风险自然是有的，更多的是流动性风险、系统性风险和信用危机的增长，都会对京东的业务、运营乃至供应商、客户等产生影响。
在腾讯、阿里皆手握民营银行牌照的情况下，京东金融也表示过不排斥申请民营银行牌照。只是，在银行牌照还不见一点影子的情况下，想要拼过这两家，除了风控之外，京东金融还存在许多短板。
比如，在放贷业务上，京东自有资金能支撑其信贷业务发展到多大规模，小贷公司的地域限制如何打破，这些短板，自不待言。
另如，由于一些业务受牌照准入影响，京东不得不选择与金融机构合作，这也是京东金融跳出京东生态圈的首选方式。只是，在与机构合作中，数据安全、定价权力等方面，京东金融能否走出自己的道路有待观察。毕竟，已经有阿里与银行合作失败的前车之鉴。
再如，尽管京东金融也不断在金融机构中挖掘人才，但是同阿里、腾讯动辄从银行高层入手的人才战略相比，京东金融还弱很多，电商狂人刘强东靠自己玩转金融毕竟不太可能。缺乏一个懂金融且有远见的战略性统帅，京东金融能走多远，能否真正再造一个京东电商的辉煌，可能还有许多未知。
也许在开始追逐远大目标的同时，京东金融也正在琢磨如何补齐这些短板了。
