大家看着这个题目怪怪的，但背后却隐藏着一个严重的认识偏差：那就是P2P平台是信息中介，而不是信用中介，也就是说这注定了P2P至少是“三个人的游戏”。虽然2014年初的“四条红线”和2015年7月的指导意见都明确强调了这一点，但还是有很多投资人不愿意承认、接受这一点。他们的理由也很简单：认为信息中介就是对坏账不负责，那样就没人玩(其实这是对信息中介的严重误解)。不承认、不接受信息中介，不能适应这种“三角恋”的关系，有一个严重的后果：将太多的希望和信心寄托在平台身上，迷恋平台的实力、背景、承诺等各种真真假假的“高大上”，最终蒙受损失。
什么是“小三儿心态”
适应三角恋，就是要戒除依赖。投资人这种不顾P2P运行的规律和事实，对平台不切实际的依赖，体现的是一种错误的心态，我叫它“小三儿心态”，具体的表现是：
一是判别标准(或价值观)扭曲，迷恋虚华。不从根本上去判别、看待一个人，而迷恋别人有钱、长得帅、儒雅、事业有成……
二是明知不对，却不肯回头。明知别人有家庭、妻儿，明知违反道德最终害人害己，却舍不得放弃远离，对自己不负责任。
三是心存侥幸，对美好的结果充满期盼(想着人家会娶她)，不愿意面对严酷的现实。
这其实也是我们很多P2P理财者心态的真实写照，也是所谓的 “屌丝心态”在P2P理财中的表现。比如说，在选择一个平台的时候，不能从安全(安全四要素：资金托管、风控措施、保障措施、抵押情况)和收益(主要取决于生意模式和业务范围)两个方面，从根本上去分析一个平台，而是迷信一些似是而非、误人害己的要素。
相对于安全四要素的分析和收益合理性的分析，他们更愿意去考察：1、股东背景，2、团队背景，3、媒体宣传，4、明星背书，5、合作机构，6、机构风投，7、办公场地，8、经营地域，9、注册资金，10、上线时间，11、催收手段，12、平台实力(交易额),13、风控能力(迷信大数据，各种模型理论),14、资金托管,15、业务质量(模式);16、用户体验(包括网站页面、操作感受等)，17、收益高低(认为收益低的才安全)，18、备用金托管、查询;19、担保方式(往往被信用担保、框架担保、一般担保所误)等。
其实在投资者的心里，也隐隐约约、或多或少感觉到这些指标靠不住，明白没有哪个、或哪几个指标能保证一个平台是真正可以放心的好平台。所以往往在凭感觉信任的同时，又表现出没理由的怀疑，投完标心里总是忐忑不安。一方面惊喜另一方面极度恐惧，从众心理、抱团取暖的心态十分流行。这也是众多“团长”存在的群众基础和心理基础。
明明知道不托管、资金池风险大;明明知道第三方支付不等于第三方托管;明明知道“框架担保”是忽悠人的、信用担保效率差;明明知道看不清生意模式、不能了解资金用途风险大……却又觉得上过央视或某个名人担任顾问，或广告拍得漂亮，或场地高大上……再加上几句宣传，就忘记了“安全第一”的原则，最后坑害了自己。
根源还在于心存侥幸
其实都发现了苗头，只是在内心深处，多存了一丝侥幸。侥幸是种常见但却又隐蔽的心理状态，高度依赖一般规律，认为一般规律可以在多数场合内起作用，从而降低警惕。在网贷投资中，无论是小白还是高手都会多多少少存在侥幸心理。比如说：
1、 认为运营时间长的平台就安全。据网贷之家统计数据，2014年12月到今年1月出现的161家问题平台中，运营时间超过一年的平台达到38家，占比 23.6%。这当中甚至有部分平台成立时间超过2年、3年。积储在线、里外贷、热贷网等一批老平台倒塌，正式敲响了警钟。
2、 认为新上线的平台短时间内不会跑。热衷于打新的族群，常常会怀抱这样的侥幸心理。且不说上午上线、下午跑路的恒金贷这种极端例子。从2015年1月份的数据看来，运营时间短于1个月的问题平台也达到了6家，占比8.7%。
3、 过于相信自己的前期判断，后期缺乏跟进。相信很多投资人都会有这样的经历，刚刚在接触一个平台时，兢兢业业地查遍平台的角角落落，用上自己的一切判断技巧去考量这个平台是否可靠。一旦开始投资，就会慢慢地疏于对平台进行信息监测。很多“折戟”网贷的投资人们，常常栽在这点上。
4、认为可以在平台问题完全爆发前逃出。这种情况表现为，已经看出平台可能存在问题，却留恋平台提供的高息、活动提供的优惠，过于相信自己的判断力和实力，从而错过撤出平台的最佳时机。一般高手、老手喜欢这样干，但高手往往会成于自信、但败于过度自信。
更多的侥幸心理隐藏的更深：对刚性兑付、对自己特别的好运抱着一丝期盼，总盼着平台为了自己的品牌会兜底、总盼着老板能在短期内调集资金让平台起死回生、总盼着有名人背书不会出问题、总盼着人气旺短期内不会出问题、总盼着背景强大不会出问题、总盼着……
在草长莺飞、鱼龙混杂的行业背景下，打着P2P旗号、衣着光鲜的骗子和违规操作者实在太多。要么远离这个市场、要么在怀疑中去认真寻找真正属于自己的机会。不戒除“小三儿”心态、主动适应“三角恋”，那是对自己的资金安全不负责任，最终只会害了自己、便宜了骗子、污了行业名声。
靠自己，在P2P的世界里没有英雄
适应“三角恋”，就是投资中自我风险意识的觉醒。是深刻理解网贷平台信息中介的本质。为什么监管意见不让平台做信用中介，不是有意损害投资人，而恰恰相反，是为更好保护投资人。因为平台根本担不起这个责任。在深刻理解网贷平台信息中介的本质后，就不能再偷懒依赖平台，而是要自己对自己的投资负责，去审视自己的资金是否安全，去审视项目真假、审视项目优劣，审视平台所提供的保障措施在极端情况下是否靠谱。
在P2P的世界里没有英雄，谁沉醉于做“英雄”，等待他的都将可能是狗熊的结局。任何超越自身能力的企图，都是极大的冒险。对平台如此，对投资人亦是如此。
对平台来说，没有英雄，只有坚守规则、勤勤恳恳、兢兢业业、踏踏实实做好业务、做好风控的。没有明星大腕，有的只是剩者为王。P2P的天空中曾经闪着多少颗星，XX创投(大标、动产质押、房地产)、盛融在线(自融、自保)、美贷网(自融自保)、中汇在线、上咸BANK(房地产自融)、里外贷(房地产自融)，如今或死或伤，或面临重大困难而逼迫转型修整。
对投资人而言，没有英雄，只有坚持原则、冷静理性的思考，没有火眼金睛，也没有料事如神，有的只是理性和幸运。缺乏理性的收益目标，或者不恰当的利益诉求(与平台合作)，最后只会落得一个害人害己、众怒人怨的结局(估计很多朋友有类似“上当受骗”的经历)。
在这没有英雄的世界里，规范透明是安全的唯一保障。多一分理性，多一份安全;多一些分析，多一份收益!
