浙江P2P网贷平台发展趋于理性 投资人数两年增7.6倍
来源: 今日早报
2015-10-12 18:29
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投资人数两年增7.6倍,综合利率一年下降约10个百分点

浙江大学互联网金融研究院日前发布

《浙江互联网金融网贷平台白皮书》——

浙江P2P网贷平台发展趋于理性

投资人数两年增7.6倍,综合利率一年下降约10个百分点

□本报记者 褚睿雅

近期出炉的《浙江互联网金融网贷平台白皮书》显示,截至2015年6月,浙江省P2P网贷平台数量达275家,P2P的平台数量呈现增长趋势。

这份由浙江大学互联网金融研究院发布的白皮书还显示,P2P网贷行业发展势头迅猛,借款人数与投资人数呈现不断上扬态势:其中,借款人从2014年年初的不到0.5万人,增长到2015年6月份的2.3万人;投资人从1.76万人增长到13.41万人。“白皮书”披露的信息表明,浙江P2P网贷平台正向理性化方向发展。浙江P2P网贷平台综合利率从2014年4月的峰值年化近25%,缓慢回落到2015年4月的年化15%左右,并逐步趋于稳定。

网贷平台逐渐被投资者所关注。那么,什么样的平台是相对安全的呢?记者采访了部分业内人士。

“米庄理财”创始人陈成庄:20%、30%的利率肯定有问题

面向大学生消费金融和分期付款的服务平台“爱学贷”,上线仅仅5个月,累计总投资额已达5亿元,总注册用户数达15.5万。近日,“爱学贷”获得了B轮融资,由中银投资浙商产业基金领投,融资总额高达3亿元,同时获得了来自中国银行的50亿元授信。

近日,记者采访了爱学贷集团旗下独立品牌“米庄理财”的创始人兼执行总裁陈成庄。

在他看来,一个好平台,在风控、产品、服务这几个方面都要有好的把握。“‘米庄’对应的是‘爱学贷’的大学生分期购物债权,该类债权小额、分散,加上有严格的线下信审流程,坏账率基本被控制在0.2%。与此同时,‘米庄’的风控团队每天会用动态模型监控资金的流动性,计算风险系数,将风险控制在最低限度。”

那么,对于普通投资者而言,什么样的理财平台相对安全?陈成庄表示,看信用、融资、背景等,可能对很多普通投资者来说都太过专业,以下几条判断标准相对浅显,投资者不妨参照一下,如果符合这几个标准的平台相对比较靠谱。

“第一,信息披露要完整,平台的各个信息都要很清楚(投资者能够看懂、看明白);第二,利率不能太高,比如号称有20%、30%的利率,投资人就该打个问号,因为现在极少有行业可以有这么高的收益;第三,公司的服务要到位,办公地点是固定的,不会经常变来变去,公司的服务热线要畅通;第四,对于用户的风险告知也很明确,如果风险告知含含糊糊的,这样的平台也会有问题。”

“鑫合汇”CEO胡德华:掌握优质资产,对于风控很重要

“鑫合汇”是中新力合旗下的全资子公司,上线两年,注册用户数破470万,累计成交量超过200亿元。

“鑫合汇”CEO胡德华表示,互联网金融的本质还是金融,核心还是资产的安全性。“现在出现不少问题平台,很重要的一个原因,就是大部分平台都依赖第三方资产。有时候平台方没有问题,但是第三方资产方有问题,最终导致平台出问题了。”

所以,胡德华认为,作为平台方,要在行业洗牌中立于不败之地,就要自己掌握优质资产,也就是安全、有标准化生产的资产。“标准化生产意味着能做到规模化。互联网时代,不能够形成规模化,就不可能生存,也不可能产生客户的黏性。自己掌握资产的风险控制,这是P2P网贷平台真正的竞争力,是未来持续健康发展、做大做强的基础。”

对于投资者来说,去了解平台背后掌握什么资产,比较有难度。胡德华建议用两条标准去筛选,一要有流量优势。一个平台要有持续的高访问量,高访问量在一开始或许可以花重金砸出来,但是要持续的高访问量就必须是一个有“真材实料”的平台。二要有多级增信方式。所谓的多级增信方式指的是平台要有多种方式来增信,不是单一的,以降低风险,比如有公信力强的企业或者机构来背书,有第三方担保机构(国内有金融牌照的担保公司或者保险公司)介入合作,投资者购买理财产品的合同有权威的第三方机构来存证等。符合这两条标准的平台,他认为是相对安全的。

专家:好平台必须信息透明、完善风控体系、银行资金托管

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉表示,一个靠谱的平台,至少要符合三个条件——信息透明、完善风控体系、银行资金托管。

真正做到信息透明的平台,各个方面都能向投资者明白展示,除最基础的营业执照,组织机构代码、团队高管经历等,平台的经营模式,业务流程等内容,平台也应该发布。另外,对项目的描述也必须要透明。投资者可以通过项目信息的发布来验证平台是否真正做到透明,首先看借款描述,其次看平台发布的合同和相关电子文件,若没有电子文件,项目很有可能是虚假的。

风控体系相当于平台的心脏,只有风控做好了,平台才足够安全。投资者可以看平台是否有自己专业且严格的风控团队,是否对合作机构、投资项目进行过严格审查。

好的平台一般是独立的多账户模式,参与交易的投资方、融资方、担保方和平台都应在第三方托管平台开设独立账户,必须各方单独开一个账户,而不是总账户下设子账户。能够将资金在银行进行托管的平台,其安全系数也相对更高。

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近期股市疲软,部分资金回流;同时政策利好,监管细节渐明

全国P2P上月成交量首破千亿

P2P网贷第三方平台“网贷之家”联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示,9月P2P网贷行业整体成交量达1151.92亿元,首次突破单月成交量千亿大关。

北京、广东、浙江、上海和江苏的网贷成交量分别位居前五位,五省市累计成交量达1019.12亿元,占全国总成交量的88.47%。

业内人士认为,P2P网贷的投资热度不断攀升,主要是由于近期股市疲软,部分资金回流;同时政策利好,监管细节渐明,越来越多的人认可P2P理财方式。

另一方面,9月P2P问题平台发生率降至今年以来低位,为2.22%。在其背后,业界对于P2P平台的风控思考也不断加强。

“广州e贷”联合创始人朱青山表示,目前P2P传统的利用抵押物控制风险的风控措施实际上并不是最好的方式。“在现有的法律体系下,若项目出现问题,抵押物最快也要两年才能变现。抵押物只是控制了终极风险,并未解决资金流动性风险。P2P风险控制须从源头开始控制项目风险,同时利用大数据交叉验证解决信息不对称问题。” 据新华社

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